Betalningsanmärkningar och kreditupplysning

Betalningsanmärkningar och kreditupplysningFör den som har en betalningsanmärkning återstår oftast inget annat alternativ än dyra privatlån eller SMS-lån. De stora bankerna och långivarna beviljar oftast inte lån till personer med betalningsanmärkningar vilket krävs för ett privatlån och därmed får dessa personer istället vända sig till SMS-låneföretagen eller andra dyra kreditgivare på marknaden.

Det är inte alla SMS-låneföretag som ger lån till personer med betalningsanmärkningar, men en del gör detta. Då brukar lånet också vara betydligt dyrare än om du inte hade haft en betalningsanmärkning. Sen är det inte heller säkert att du får ett lån beviljat trots att långivaren beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar, allt hänger på hur din ekonomi ser ut och om de bedömer dig som kreditvärdig eller inte.

Många företag i snabblånebranschen använder sig också av privata kreditupplysningsföretag när de undersöker nya låntagares kreditvärdighet. På så sätt kan inte storbanker se att du ansökt om SMS-lån eftersom bankerna oftast använder en specifik kreditupplysningsfirma som kallas för UC.

I en kreditupplysning brukar det framgå hur mycket pengar man tjänat under de senaste åren, civilstatus, folkbokföringsadress, om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden och vilka andra som eventuellt har gjort en kreditupplysning på en. Det kan också framgå om man äger några fastigheter i kreditupplysningen.

Sedan en tid tillbaka ska du alltid själv få hem en kopia på kreditupplysningen varje gång någon tagit en kreditupplysning på dig. Detta är bra för då kan du också upptäcka om din identitet verkar ha blivit kapad och ifall någon försöker ta lån eller köpa saker på kredit i ditt namn. Får du hem en kopia på en kreditupplysning trots att du inte ansökt om lån eller om avbetalning så bör du genast dra öronen åt dig och vidta åtgärder. Ta kontakt med kreditupplysningsföretaget för att få mer information om vem som tagit kreditupplysningen och vad de rekommenderar att du ska göra för att förhindra att någon missbrukar din identitet för ohederliga affärer.

I dag måste SMS-låneföretagen göra kreditupplysningar innan de lånar ut pengar, men det finns låneföretag som inte gör en detta och som inte heller bryr sig om resultatet utan lånar ut pengar till personer som kanske inte borde få ett lån. Detta är väldigt riskfyllt och är det många som får lån de inte borde beviljas kan det bli ett stort problem för myndigheterna och i slutändan samhället. Därför är det viktigt att kreditupplysningarna görs så att människor inte hamnar i en lånefälla de inte kan ta sig ut ur på egen hand.

Att hamna i en skuldfälla är givetvis också påfrestande för privatpersonen som råkar ut för det. Men mer om det och vad betalningsanmärkningar kan leda till i en annan bloggpost.

18-årsgräns på SMS-lån

Som jag var inne på i mitt förra inlägg så skiljer sig villkoren för SMS-lånen åt mellan olika långivare. Det finns dock en sak de alla har gemensamt: 18-årsgräns. Ingen av långivarna lånar ut pengar till personer under 18 år. En del har till och med högre ålderskrav för att bevilja lån, vilket givetvis är bra. Inte bara ska det vara så att man ska vara över 18 år och ha en rimlig chans att betala tillbaka utan ju äldre man blir ju bättre omdöme brukar man ha. Jag menar när man var 16 år så hade man inte så mycket pengar för då gick man fortfarande i skolan, tänk om man kunde skicka ett SMS för att ha råd att köpa det man ville, allt från öl till helgen eller en dyr jacka man bara måste ha för att inte vara ”ute”, det skulle nog bli en farlig fälla för vissa.

En del långivare beviljar lån till personer som är 18 år, andra vill att låntagaren ska vara 19, 20 eller 21 år gammal. Jag tror inte jag har sett någon långivare som kräver en högre ålder än 21 år, men det kan säkert finnas.

Jag vet inte vad jag tycker om dessa ålderskrav. Självklart är det upp till långivaren att bedöma vem man vill låna ut pengar till och inte. Men samtidigt är det lite underligt att åldern ska avgöra om man får lån eller inte. En 18-åring kan både ha bättre ekonomi och vara mer ekonomisk än en 21-åring. Det här med åldersgränser är inte heller något unikt för just långivare av SMS-lån. Även när det gäller privatlån eller billån så finns det en del banker/låneinstitut som kräver att låntagaren har en viss ålder, detta kan gälla en undre såväl som övre åldergräns. Dock kan min teori om omdömet även vara faktor som får företagen att inte låna till 18-åringar, som kanske fortfarande går i gymnasiet, utan vill att de ska vara 20 eller 21 år, då man är på väg ut i arbetsmarknaden eller redan är det.

Det har också diskuterats om åldersgränsen på snabblån ska höjas och att man ska ha mer utbildning i privatekonomi i skolorna för att minska problemen med SMS-lån. Personligen välkomnar jag alla förslag som rör mer utbildning i privatekonomi i skolan. Det tror jag på sikt vore väldigt bra både på samhällsnivå och på individnivå. Efter skolan blir privatekonomiska frågor otroligt viktiga, och då är det bra att ha med sig en grundkunskap i bagaget när man ska sätta sig in i olika sparformer, bolån, billån, försäkringar, mobilabonnemang med mera. Grundkunskap underlättar för individen att ta bra beslut och på samhällsnivå blir vinsten att färre kommer hamna hos Kronofogden på grund av trasslig ekonomi.

Att utbilda unga om ekonomi tycker jag är en självklarhet, speciellt när det gäller just SMS-lånen som kan förstöra en liv innan man ens kommit igång med sitt liv som vuxen. För mig finns inte SMS-lånen som ett alternativ, och det tycker jag ändå är en inställning som alla borde ha. Speciellt bör man lära barnen att man aldrig ska långa pengar till att betala för att handla exempelvis kläder och annat som du inte sedan kan få tillbaka pengarna för om du nu får problem att betala tillbaka lånet.

Fakta om SMS-lån

Fakta om SMSlånAlla har nog någon uppfattning om vad ett SMS-lån är för något, företeelsen är vida omskriven i kvällspressen och debatterat i tv-program. Däremot är det kanske inte så många som vet på djupet vad ett SMS-lån är och därför tänkte jag gå igenom det i detta inlägg.

SMS-lån har många namn, de kallas ibland för mikrolån och snabblån. Oavsett vad lånet kallas så bygger de på samma princip, att man snabbt ska kunna låna en relativt liten summa pengar under en kort period. Som tack för lånet tar långivaren ut både avgifter och höga räntor på lånet, speciellt om du inte betalar tillbaka lånet i tid då blir det riktigt kostsamt.

Jag tror att en av anledningarna till att SMS-lån slagit igenom så stort är att de fyllde ett tomrum på lånemarknaden. Förut hade man ingenstans att vända sig om man ville låna så lite som 1000 kr. så även om det kan bli kostsamt så är det ändå ett enkelt sätt för den som vill låna pengar, vilket också givetvis är en nackdel för de som inte tar ansvar över sina lån.

En annan anledning till att de blivit så populära är snabbheten. Du får svar direkt och behöver inte boka någon tid på ett bankkontor utan pengarna får man direkt in på sitt konto eller dagen efter. Framförallt får man ett svar inom kort om företaget man lånar av godkänner lånet.

En tredje faktor som gjort sms-lån så framgångsrika är att långivarna också vänder sig till de personer som vanligtvis inte skulle ha fått lån hos en bank på grund av exempelvis betalningsanmärkningar eller låg inkomst. Men det är också den stora kritiken till dessa typer av lån, att personer som inte är kreditvärdiga ändå kan ta lån och på så vis ofta hamna ännu längre ned i en redan tung lånefälla. Det är inte allt för sällan man hör någon som har tagit SMS-lån för att betala av skulder man redan har eller betala för att spela bort eller liknande, det vill säga att man inte kan betala tillbaka detta lån man just tagit. Om lånet förfaller utan att pengarna har betalats tillbaka jag då blir det som sagt dyrt och det är så folk hamnar i denna skuldfälla.

Sammantaget är dessa tre faktorer ingredienserna i framgångskonceptet med SMS-lån. Här nedan tänkte jag ge lite snabba fakta om låneformen.

Med SMS-lån kan du normalt låna alltifrån så lite som 500 kr och upp till 50 000 kr hos vissa långivare. Återbetalningstiden varierar från långivare till långivare och det beror också på hur stort lån du tagit, men mellan 30 dagar och upp till 5 år är vanligt. 5 års återbetalning brukar gälla för de större lånen på tiotusentals kronor. Är det en mindre summa du behöver låna så räkna med att behöva betala tillbaka summan inom 30 dagar.

Vad lånet kostar varierar också från långivare till långivare. Men generellt sett är de mycket kostsamma. Det är inte heller bara räntan du ska titta på när du tittar på vad lånet kommer kosta, undersök också vilka avgifter som tillkommer och se om du kan hitta information om den effektiva räntan för lånet för att kunna jämföra olika långivares tjänster. Det är just avgifterna som gör dessa lån så dyra. Säg att du ska låna 1000 kronor, då kommer du att få betala flera hundra kronor i uppläggningsavgift på lånet och sen kan aviavgift tillkomma och sedan givetvis räntan på lånet. Som du förstår blir små lån otroligt kostsamma i relation till hur mycket pengar som du egentligen lånar.

Hej!

SMS-lån, bara ordet får mig att rysa! Tankarna går genast till snabba ogenomtänkta lån till skyhöga räntor. En låneform som lätt kan missbrukas och sätta människor i stor ekonomisk knipa.

För mig är SMS-lån ett big no no. Jag tillhör den konservative spara-generationen som tycker att man ska spara ihop till det man vill köpa istället för att låna och köpa. Men självklart förstår ju även jag att man ibland kan hamna i situationer då man behöver göra ett oplanerat inköp där pengarna inte räcker till. Kanske går spisen plötsligt sönder, en sjuk släkting behöver hälsas på och så vidare.

I dessa lägen kan ett lån lösa en svår situation. Att handla på kredit eller ta ett lån är då inte heller något problem om man har en ordnad ekonomi och en genomtänkt plan för att betala tillbaka pengarna. Det är när man inte tar krediten eller lånet på allvar som problemen hopar sig, när man struntar i eller inte kan betala tillbaka i tid, när man bygger på med fler och fler lån eller lånar för att kunna betala tillbaka ett annat som man hamnar i ett ekonomiskt katastrofläge.

I denna blogg tänkte jag därför berätta lite om SMS-lånens fördelar och nackdelar, fakta om lånen och vilka andra alternativ till sms-lån som finns på marknaden. Jag tänkte också fokusera mycket på ekonomi, hur tar man hand om sin ekonomi och hur kan man spara pengar.

Jag tycker ämnet är angeläget eftersom vi lever i en tid då fler låneföretag än någonsin erbjuder sina tjänster och i en tid då allt sker snabbare än tidigare.